భారతదేశంలో కార్డ్ టోకనైజేషన్ అంటే ఏమిటి: డేటా ఉల్లంఘనలకు వ్యతిరేకంగా మీ క్రెడిట్, డెబిట్ కార్డ్‌లను సురక్షితం చేసుకోండి

వినియోగదారులను అనుమతించిన తర్వాత UPIతో క్రెడిట్ కార్డ్‌లను లింక్ చేయండి, భారతదేశం యొక్క సెంట్రల్ బ్యాంక్ RBI ఇప్పుడు భారతదేశంలో కార్డ్ టోకనైజేషన్‌ను అమలు చేయడానికి సిద్ధంగా ఉంది. వీటన్నింటి మధ్య, చాలా మంది వినియోగదారులు ఖచ్చితంగా కార్డ్ టోకనైజేషన్ అంటే ఏమిటి మరియు RBI యొక్క కొత్త మార్గదర్శకాల ప్రకారం వారి క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ కార్డ్‌లను భద్రపరచమని యాప్‌లు మరియు వెబ్‌సైట్‌లు ఎందుకు వినియోగదారులను సూచిస్తున్నాయి. కాబట్టి మీ సందేహాలన్నింటినీ క్లియర్ చేయడానికి, కార్డ్ టోకనైజేషన్ అంటే ఏమిటి మరియు మీరు ఎందుకు ఎంచుకోవాలి అనే వివరణను మేము అందిస్తున్నాము. భారతదేశం వంటి దేశంలో కార్డ్ టోకనైజేషన్ ఆవశ్యకతతో పాటు దాని ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు కూడా మేము ప్రస్తావించాము. ఆ గమనికపై, కార్డ్ టోకనైజేషన్ కోసం RBI యొక్క కొత్త మార్గదర్శకాల గురించి వివరంగా తెలుసుకుందాం.

భారతదేశంలో క్రెడిట్/డెబిట్ కార్డ్ టోకనైజేషన్: వివరించబడింది (2022)

ఈ కథనంలో, మేము RBI యొక్క కార్డ్ టోకనైజేషన్ ప్రయత్నం మరియు భారతదేశంలోని వినియోగదారులకు దాని గురించిన అన్నింటినీ చర్చించాము మరియు వివరించాము. మీరు కార్డ్ టోకనైజేషన్ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు, కార్డ్ మాస్కింగ్ అవసరం మరియు మరిన్నింటి గురించి తెలుసుకోవచ్చు. దిగువ పట్టికను విస్తరించండి మరియు మీకు కావలసిన విభాగానికి తరలించండి.

కార్డ్ టోకనైజేషన్ అంటే ఏమిటి?

కనీసం 2019 నుండి, ఆన్‌లైన్ కార్డ్ లావాదేవీల భద్రతను రక్షించడానికి మరియు మెరుగుపరచడానికి కార్డ్ టోకనైజేషన్‌ను స్వీకరించడానికి భారతదేశంలోని చెల్లింపుల పరిశ్రమను RBI ప్రోత్సహిస్తోంది. అయితే కార్డ్ టోకనైజేషన్ అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎలా పని చేస్తుంది? సరే, ఒక ఉదాహరణతో వివరిస్తాను.

మీరు మీ క్రెడిట్ లేదా డెబిట్ కార్డ్‌ని ఉపయోగించి Amazon లేదా Flipkart వంటి ఇ-కామర్స్ వెబ్‌సైట్‌ల నుండి ఏదైనా కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు కార్డ్ నంబర్, మీ పేరు, గడువు తేదీ మరియు CVV. ఈ వివరాలన్నీ అత్యంత ప్రైవేట్ మరియు గోప్యమైనవి మరియు అవి తప్పు చేతుల్లోకి వెళ్లాలని మీరు కోరుకోరు. ఇప్పుడు, మీరు మీ కార్డ్ వివరాలను యాప్ లేదా వెబ్‌సైట్‌లో సేవ్ చేయాలని ఎంచుకుంటే, మీరు ప్రాథమికంగా యాప్ లేదా వెబ్‌సైట్ కార్డ్ వివరాలను (CVV మినహా) వారి క్లౌడ్ సర్వర్‌లలో నిల్వ చేయడానికి అనుమతిస్తున్నారు.

మరియు మీరు ఫైనాన్స్ పరిశ్రమలో జరుగుతున్న సంఘటనలను గమనిస్తే, మేము ఆలస్యంగా అనేక డేటా ఉల్లంఘనలను చూశాము. ప్రముఖ భారతీయ వెబ్‌సైట్‌లు మరియు డిజిటల్ చెల్లింపుల యాప్‌లు హ్యాక్ చేయబడ్డాయి మరియు కార్డ్ వివరాలను డార్క్ వెబ్‌లో సాదా టెక్స్ట్‌లో ఉంచారు. ది MobiKwik మరియు డొమినోస్ ఇండియా డేటా లీక్ ఇప్పటికీ మన జ్ఞాపకాలలో తాజాగా ఉన్నాయి. కాబట్టి, మీరు చెప్పగలిగినట్లుగా, మీరు మీ ప్రైవేట్ కార్డ్ వివరాలను అటువంటి అనేక ఆన్‌లైన్ యాప్‌లు మరియు వెబ్‌సైట్‌ల క్లౌడ్ సర్వర్‌లలో సేవ్ చేస్తే, మీ డేటా డేటా ఉల్లంఘనలు మరియు లీక్‌లకు గురవుతుంది.

మీ కార్డ్ వివరాలను రక్షించడానికి కొన్ని వెబ్‌సైట్‌లు అత్యధిక భద్రతను కలిగి ఉండవచ్చు, వాటిలో కొన్ని ఉండకపోవచ్చు భద్రతా ప్రపంచ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా. హానికరమైన నటీనటుల కోసం, మీ కార్డ్ వివరాలను వైవిధ్యమైన స్థాయి భద్రతతో బహుళ సర్వర్‌లలో విస్తరించడం హ్యాకింగ్‌కు మరిన్ని మార్గాలను తెరుస్తుంది. RBI ఇప్పుడు డిజిటల్ చెల్లింపుల పరిస్థితిని మార్చాలని మరియు “టోకనైజేషన్” అని పిలవబడే అన్ని ఆన్‌లైన్ కార్డ్ లావాదేవీల భద్రతను ప్రమాణీకరించాలని కోరుకుంటోంది.

ప్రాథమికంగా, RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం, మీరు మీ కార్డ్ వివరాలను యాప్ లేదా వెబ్‌సైట్‌లో (వ్యాపారులు అని పిలుస్తారు) సేవ్ చేయడానికి ఎంచుకున్నప్పుడు, టోకెన్ మీ కార్డ్‌కి వ్యతిరేకంగా రూపొందించబడింది మరియు వ్యాపారి క్లౌడ్ సర్వర్‌లలో సేవ్ చేయబడింది. ఇక్కడ, మీ ప్రైవేట్ కార్డ్ వివరాలు యాప్ లేదా వెబ్‌సైట్‌తో షేర్ చేయబడవు. టోకెన్ ఒక ప్రత్యేకమైనది, మీ కార్డ్‌ని సూచించే ఎన్‌క్రిప్టెడ్ కోడ్. ఈ విధంగా, వ్యాపారులు మీ ప్రైవేట్ కార్డ్ వివరాలకు ప్రాప్యతను కలిగి ఉండరు మరియు తద్వారా, మీ కార్డ్ ఆన్‌లైన్ డేటా ఉల్లంఘనల నుండి రక్షించబడుతుంది.

కార్డ్ టోకనైజేషన్ అనేది దేశీయ కార్డ్ లావాదేవీలను రక్షించడానికి RBI ప్రవేశపెట్టిన ఒక విధానం

అంతే కాకుండా, మీ కార్డ్ వివరాలను రక్షించే బాధ్యత ఇకపై వ్యాపారులపై ఉండదు — యాప్‌లు, వెబ్‌సైట్‌లు, RazorPay వంటి చెల్లింపు ప్రాసెసర్‌లు లేదా బ్యాంకులు. మొత్తానికి, కార్డ్ టోకనైజేషన్ అనేది మీ ప్రైవేట్ కార్డ్ వివరాలను పంచుకోవడానికి బదులుగా యాదృచ్ఛికంగా టోకెన్‌ల స్ట్రింగ్‌లను ఉపయోగించి దేశీయ కార్డ్ లావాదేవీలను రక్షించడానికి RBI ప్రవేశపెట్టిన మెకానిజం. ఇది ఎలా పని చేస్తుందో, తదుపరి విభాగానికి వెళ్లండి.

కార్డ్ టోకనైజేషన్ ఎలా పని చేస్తుంది?

కార్డ్ టోకనైజేషన్ పని విధానం సులభం. మీరు కార్డును టోకనైజ్ చేయడానికి ఎంచుకున్నప్పుడు, ది కార్డ్ నెట్వర్క్ (ఉదా. వీసా, మాస్టర్ కార్డ్, మొదలైనవి) బ్యాంక్ సమ్మతితో టోకెన్‌ను జారీ చేస్తుంది మరియు దానిని వ్యాపారితో పంచుకుంటుంది. ఉదాహరణకు, మీరు RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం SBI వీసా డెబిట్ కార్డ్‌ని Paytmలో సేవ్ చేస్తే, వీసా టోకెన్‌ను ఉత్పత్తి చేస్తుంది, SBI నుండి సమ్మతిని తీసుకుంటుంది మరియు Paytmతో టోకెన్‌ను పంచుకుంటుంది. భారతదేశంలోని అన్ని అధీకృత కార్డ్ నెట్‌వర్క్‌లను కనుగొనడానికి, దీనిపై క్లిక్ చేయండి లింక్.

మీరు అదే క్రెడిట్ లేదా డెబిట్ కార్డ్‌ని మరొక యాప్‌లో సేవ్ చేయాలని ఎంచుకుంటే, Amazon అని చెప్పండి, అప్పుడు కొత్త టోకెన్ రూపొందించబడుతుంది మరియు అది Amazonతో షేర్ చేయబడుతుంది. ఒకే కార్డ్‌కి కూడా, వ్యాపారి (అభ్యర్థన అని కూడా పిలుస్తారు) మరియు పరికరాన్ని బట్టి టోకెన్ భిన్నంగా ఉంటుంది. టోకెన్లు అని అర్థం ఏకైక మరియు వివిక్తఇది భద్రతా కోణం నుండి మంచిది.

భారతదేశంలో కార్డ్ టోకనైజేషన్ అవసరం

పైన చెప్పినట్లుగా, డిజిటల్ యుగంలో తరచుగా డేటా ఉల్లంఘనలు, లీక్‌లు మరియు హ్యాక్‌లు కార్డ్ టోకనైజేషన్‌తో ముందుకు రావడానికి RBIని బలవంతం చేశాయి. ప్రత్యేకంగా చెప్పనక్కర్లేదు, యాప్‌లు, వెబ్‌సైట్‌లు, చెల్లింపు ప్రాసెసర్‌లు మరియు వివిధ భద్రతా ప్రమాణాలను కలిగి ఉన్న మధ్యవర్తులందరూ మన డిజిటల్ భద్రతకు ముప్పు కలిగిస్తున్నారు. క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ కార్డ్ టోకనైజేషన్ తొలగించబడుతుంది భద్రత యొక్క భారం వ్యాపారులు మరియు మధ్యవర్తులపై. అంతేకాకుండా, ఇది అన్ని ఛానెల్‌లలో భద్రతా ప్రోటోకాల్‌ను ప్రామాణికం చేస్తుంది. సౌలభ్యం కోసం, వినియోగదారులు తమ కార్డ్ వివరాలను వెబ్‌సైట్‌లు మరియు యాప్‌లలో ఎక్కువగా సేవ్ చేస్తున్నారు కాబట్టి కార్డ్ టోకనైజేషన్ నిజంగా వెబ్‌లో క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ కార్డ్‌లను భద్రపరచడంలో సహాయపడుతుంది.

RBI కార్డ్ టోకనైజేషన్ విధానం: లాభాలు మరియు నష్టాలు

కార్డ్ టోకనైజేషన్ అనేక ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది. ప్రారంభించడానికి, మీ కార్డ్ వివరాలు వ్యాపారితో పంచుకోబడవు — అది యాప్ లేదా వెబ్‌సైట్ కావచ్చు. అంతే కాకుండా, పేమెంట్ ప్రాసెసర్‌లు మరియు ఇతర పార్టీలు మీ ప్రైవేట్ కార్డ్ వివరాలను యాక్సెస్ చేయలేరు. ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన కోడ్‌తో, మీ కార్డ్ లావాదేవీలు నిర్వహించబడతాయి కార్డు మోసాల గురించి చింతించకుండా.

అంతే కాకుండా, టోకెన్ మాత్రమే వ్యాపారితో షేర్ చేయబడుతుందని తెలుసుకుని ఇ-కామర్స్ వెబ్‌సైట్‌లలో కార్డ్‌లను సేవ్ చేసేటప్పుడు మీరు సులభంగా ఉంటారు. అలాగే, కార్డ్ నెట్‌వర్క్‌లు అది అవుతుందని క్లెయిమ్ చేస్తాయి తప్పుడు వాదనలను తగ్గించండి కార్డ్ టోకనైజేషన్ ఉపయోగించి చేసే లావాదేవీలు హై-గ్రేడ్ సెక్యూరిటీని సూచిస్తాయి.

కార్డ్ టోకనైజేషన్ యొక్క ప్రతికూలతల విషయానికొస్తే, తుది వినియోగదారుకు సంబంధించినంతవరకు ఏవీ లేవని నేను అనుకోను. ఖచ్చితంగా, వ్యాపారులు మరియు చెల్లింపు ప్రాసెసర్‌లు RBI మార్గదర్శకాలను పొందుపరచాలి, కానీ దానితో పాటు, ఇది ఒక వినియోగదారులకు విజయం-విజయం పరిస్థితి.

కస్టమర్లకు ఎలాంటి మార్పులు?

వినియోగదారుల కోసం, ఇది ఏమీ మారదు. అవును, మీరు బ్యాంక్ లేదా యాప్ ద్వారా మీ కార్డ్‌ని టోకనైజ్ చేయడానికి అదనపు మైలు దూరం వెళ్లాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు సాధారణ లావాదేవీని చేసినట్లే, కొనసాగించండి మరియు చేయండి. “మీ కార్డ్‌ని సురక్షితం చేసుకోండి” లేదా “ని ఎనేబుల్ చేసినట్లు నిర్ధారించుకోండి.RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం ఆదా చేసుకోండి” Amazon India, Zomato, Swiggy, Blinkit మరియు ఇతర యాప్‌లలో చెక్అవుట్ సమయంలో మీరు చూసే పాప్-అప్‌లోని చెక్‌బాక్స్. ఇది మీ కార్డ్‌కి వ్యతిరేకంగా టోకెన్‌ని జారీ చేస్తుంది మరియు అది ఆటోమేటిక్‌గా వ్యాపారితో షేర్ చేయబడుతుంది.

ఇకమీదట, మీ కార్డ్ వివరాలు వ్యాపారి క్లౌడ్ సర్వర్ నుండి తొలగించబడతాయి మరియు తుది వినియోగదారు గుర్తింపు కోసం కార్డ్‌లోని చివరి 4 అంకెలు మరియు మీ పేరుతో పాటుగా టోకెన్ మాత్రమే నిల్వ చేయబడుతుంది. ఇప్పటి నుండి, మీరు కేవలం CVVని నమోదు చేసి, OTPని ఉపయోగించి లావాదేవీని ప్రామాణీకరించాలి. మీరు చూడగలిగినట్లుగా, కార్డ్ టోకనైజేషన్‌తో ఎక్కువ సంబంధం ఉంది చెల్లింపు మౌలిక సదుపాయాల బ్యాకెండ్ అంతిమ వినియోగదారు కాకుండా.

భారతదేశంలో కార్డ్ టోకనైజేషన్ రోల్అవుట్

RBI 2019 నుండి కార్డ్ టోకనైజేషన్‌పై పని చేస్తోంది మరియు జనవరి 1, 2022 నుండి దీన్ని అమలు చేయాలని నిర్ణయించింది. అయితే, వ్యాపారులు మరియు చెల్లింపు ప్రాసెసర్‌ల నుండి అంతరాయం కలుగుతుందనే భయంతో RBI టోకనైజేషన్ నిబంధనలను జూన్ 30, 2022 వరకు పొడిగించింది. అప్పుడు, RBI మళ్లీ పూర్తి రోల్‌అవుట్‌ను జూలై 31, 2022 వరకు మరియు ఇప్పుడు వరకు పొడిగించారు అక్టోబర్ 2022. ఆ తర్వాత, RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం మీ కార్డ్ వివరాలు సురక్షితం కాకపోతే, అవి వ్యాపారుల సర్వర్‌ల నుండి తొలగించబడతాయి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)

భారతదేశంలో కార్డ్ టోకనైజేషన్ అంటే ఏమిటి?

కార్డ్ టోకనైజేషన్ ప్రాథమికంగా ఆన్‌లైన్ కార్డ్ లావాదేవీల కోసం ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన టోకెన్‌తో మీ వాస్తవ కార్డ్ వివరాలను భర్తీ చేస్తుంది. మీ కార్డ్ వివరాలను ఉల్లంఘనలు మరియు ఆన్‌లైన్ లీక్‌ల నుండి రక్షించడానికి ఇది రూపొందించబడింది.

కార్డ్ టోకనైజేషన్ కోసం చివరి తేదీ ఏమిటి?

ప్రస్తుతానికి, కార్డ్ టోకనైజేషన్ కోసం చివరి తేదీ జూలై 31, 2022. ఆ తర్వాత, మీ కార్డ్ వివరాలు వ్యాపారి సర్వర్‌ల నుండి తీసివేయబడతాయి.

మీ కార్డ్‌ని టోకనైజ్ చేయడం తప్పనిసరి కాదా?

RBI ప్రకారం, మీ కార్డ్‌ని టోకనైజ్ చేయడం ఇప్పటికీ తప్పనిసరి కాదు. మీరు మీ స్వంత ఇష్టానుసారం మీ క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ కార్డ్‌లను టోకనైజ్ చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు.

క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ కార్డులను టోకనైజ్ చేయడం ఎలా?

“మీ కార్డ్‌ని సురక్షితం చేసుకోండి” లేదా “RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం కార్డ్‌ని సేవ్ చేయండి” కోసం చెక్‌బాక్స్‌ని ఎనేబుల్ చేయండి మరియు ఏదైనా యాప్ లేదా వెబ్‌సైట్‌లో లావాదేవీని పూర్తి చేయండి మరియు అది ఆటోమేటిక్‌గా టోకనైజ్ చేయబడుతుంది. మొబైల్ ఫోన్‌లు లేదా టాబ్లెట్‌లలో లావాదేవీని నిర్వహించాలని నిర్ధారించుకోండి.

కార్డులను టోకనైజ్ చేయడానికి ఏదైనా రుసుము ఉందా?

లేదు, కార్డ్‌ని టోకనైజ్ చేయడానికి ఎటువంటి ఛార్జీలు లేవు. మీకు కావలసినన్ని సార్లు మీరు దీన్ని చేయవచ్చు.

మీరు భారతదేశంలో కార్డ్ టోకనైజేషన్ కోసం ఎందుకు వెళ్లాలి?

కాబట్టి మీరు భారతదేశంలో క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ కార్డ్ టోకనైజేషన్ గురించి తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదీ. నా అభిప్రాయం ప్రకారం, ఆన్‌లైన్ మోసాలు మరియు ఉల్లంఘనల నుండి వినియోగదారులను రక్షించడానికి RBI చేసిన అద్భుతమైన చర్య. వెబ్‌లో క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ కార్డ్‌లను భద్రపరచడంలో ఇది చాలా దూరం వెళ్తుంది. ఏమైనా, అదంతా మా నుండి. మీరు గురించి తెలుసుకోవాలనుకుంటే RBI యొక్క డిజిటల్ రూపాయి చొరవ, మా లింక్ చేయబడిన వివరణకర్తకు వెళ్లండి. మరియు మీకు ఏవైనా ప్రశ్నలు ఉంటే, దిగువ వ్యాఖ్య విభాగంలో మాకు తెలియజేయండి.